近期，新华财经记者和面包财做贸易榷员，对A股上市银行的违纪处罚数据进行了统计分析，从罚单数目、罚金金额、主要违纪事由等角度透视上市银行合规情况。

以处罚公告日统计，2023上半年，监管部门开出的波及A股上市银行的机构罚单总额为495张，被罚没总金额约8.71亿元。较2022年同时对比，罚单总量虽有着落，但罚没金额增长彰着。

此外，在金融监管不竭强监管方位下，上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有增长。

从主要的违纪案由来看，违纪假贷以及审慎主张依旧是监管要点。从监管机构来看，原银保监会过甚分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，而央行及国度外汇处理局则主要关爱银行的数据统计及报送、客户处理、登记备案以及反洗钱法等方面。

上半年：上市银行领495张罚单 被罚没总额超8亿元

统计数据裸露，2023上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到495张罚单，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同时比较，罚单总量虽着落彰着，但总罚没金额加多约3.33亿元，增幅为61.93%。

图1：2023上半年金融监管部门对上市银行开出罚单数目及罚没总额

从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会过甚分支机构。2023上半年，原银保监会过甚分支机构共计开出414张发罚单，上市银行共计被罚没约7.11亿元。此外，中国东说念主民银行及国度外汇处理局，共计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。

罚没金额：城商行增长较快，农商行着落

从上市银行的类型来看，2023上半年国有银行和股份制银行的罚单总额级被罚没金额较高，城商行及农商行的罚单总额及被罚没金额均较少。

数据裸露，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元。

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图2：2023上半年种种型上市银行收到罚单数目及罚没金额

较2022年同时比较，国有银行、股份制银行和城商行的罚单数均有着落，但被罚没金额均有彰着加多。其中，国有银行总罚没金额较2022年同时加多约1.41亿元，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额加多6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同时先比加多约1.3亿元，增幅超2倍。

农商行的罚单总量虽较2022年同时加多3张，但总罚没金额着落约167万元。

违纪假贷、违背审慎主张法律讲授依然监管要点

从上市银行被处罚的主要违纪事实来看，违纪假贷、违背审慎主张法律讲授等依然监管要点 。

数据裸露，2023上半年，上市银行波及违纪假贷的罚单数目为237张；波及处理不力，违背审慎主张法律讲授的罚单数目为127张。

除此以外，波及违背特定处理步骤的罚单数目为121张，但该违纪事项所波及的违纪执行较多，举例：职工步履处理不到位、未按步骤报送案件风险信息、遗失金融许可证等。

图3：2023上半年上市银行主要违纪步履

2023年2月17日，原银保监会行政处罚信息公开表裸露，中国银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产范围、贷款资金被挪用于证券阛阓等7项违纪假贷步履，原银保监会对中国银行总行罚金1600万元，对其分支机构罚金1680万元，规画罚金3280万元。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款风险分类颐养不足时、向关系东说念主披发担保贷款的条目优于其他借债东说念主同类贷款的条目、流动资金贷款处理不审慎、贷后处理不审慎等，被 青岛监管局罚没规画3087.27万元。

从监管机构来看，原银保监会过甚分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，举例假贷、资金占用、贷前贷后处理、内舍弃度等。而央行及国度外汇处理局则主要关爱银行的数据统计及报送、客户处理、登记备案以及反洗钱法等方面。

大额罚单被罚没金额增逾4倍

值得防卫的是，在金融监管不竭‘强监管、严监管’的方位下，上市银行的大额罚单及罚没总金额彰着加多。

数据裸露。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同时加多6张。规画被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。

从银行类型来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商步履5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同时比较，城商行的大额罚单数目彰着加多，且处罚金额较高。

图4：上市银行单张罚单被罚没金额

除上文已提到的中国银行和青农商行外，城商行中，江苏银行因违背账户处理步骤、违背通顺东说念主民币处理步骤、违背东说念主民币反假联系步骤等9项违纪事实，被中国东说念主民银行处以罚金773.6万元。

厦门银行则因违背个东说念主金融信息保护步骤、违背金融营销宣传处理步骤、违背信息清晰处理步骤等27项违纪事实，被中国东说念主民银行福州中心支行充公犯科所得767.17元，并处罚金764.6万元。

股份制银行中，招商银行上海分行因个东说念主贷款资金违纪用于购房等辞谢性范围，以及并购贷款业务严重违背审慎主张法律讲授，被银保监上海监管局责令改正，并处罚金880万元。

注：本文罚单统计范围为中国东说念主民银行、国度外汇处理局、原银保监会（含分支机构，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个东说念主为处罚对象）。

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